房貸降息!算算你每月能省多少？三種情況不建議提前還貸，北京商報(bào)微信公眾號(hào)消息,從支持鼓勵(lì)到如今的指導(dǎo),中國(guó)人民銀行再次釋放存量房貸利率調(diào)整的信號(hào)。一時(shí)間,松綁呼聲漸起,作為實(shí)際執(zhí)行者,銀行會(huì)有何種舉措？對(duì)存量房貸利率下調(diào)的口徑如何？有銀行人士直言,存量房貸利率下調(diào)必將會(huì)影響銀行的凈息差和利潤(rùn),也有銀行人士認(rèn)為,下調(diào)比提前還貸對(duì)銀行有利,至少還能留住客戶。當(dāng)政策進(jìn)入實(shí)操層面后,如何重測(cè)存量房貸利率,簽訂合同都是需要仔細(xì)衡量的問題。
這是監(jiān)管近期第二次對(duì)存量房貸利率調(diào)整進(jìn)行定調(diào)。在此前國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上,人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示,按照市場(chǎng)化,法治化原則,支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。
房貸降息每月能省多少？
目前來(lái)看,下調(diào)存量房貸利率是大勢(shì)所趨。雖然具體的政策還沒有落地,但銀行也在積極行動(dòng),割肉讓利。比如,有銀行支持借款人將存量的純商貸轉(zhuǎn)成商業(yè)貸款加公積金貸款的組合貸款形式來(lái)簽訂新的合同,其中商業(yè)貸款的利率按照現(xiàn)行新的利率政策來(lái)執(zhí)行。
還有銀行針對(duì)存量按揭客戶給予1年期的利率優(yōu)惠券,據(jù)了解這是針對(duì)部分個(gè)人住房按揭貸款的相關(guān)優(yōu)惠是小范圍試點(diǎn)。在人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)表關(guān)于存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)后,存量房貸利率調(diào)降的實(shí)施路徑也成為熱議話題。
眾所周知,對(duì)比消費(fèi)貸,信用貸等無(wú)抵押物的貸款來(lái)說,擁有抵押物的房貸是銀行為數(shù)不多的較為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。一位地方農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)直言,存量房貸利率下調(diào)肯定會(huì)影響銀行的凈息差和利潤(rùn),從銀行角度看會(huì)有大量的手續(xù)辦理,重新測(cè)利率和還款金額,重簽合同等。另一家股份制銀行人士介紹稱,房貸利率調(diào)整需要有監(jiān)管進(jìn)行窗口或文件指導(dǎo),各家銀行無(wú)權(quán)自行降低已簽訂的房貸合同的利率,因此如何降,怎么降目前仍是未知數(shù)。
如果監(jiān)管下發(fā)了指導(dǎo)意見就要執(zhí)行,但如果沒有明確的規(guī)定,估計(jì)銀行多數(shù)會(huì)采取觀望的態(tài)度。另一家地方性城商行人士也稱,對(duì)銀行而言,從局部看可能會(huì)對(duì)凈息差和利潤(rùn)造成影響,但整體來(lái)看,能留住優(yōu)質(zhì)客戶也是很好的選擇。
盡管下調(diào)存量房貸利率會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)壓力,但總體來(lái)看,下調(diào)存量房貸利率可以減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān),有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,更持續(xù)更有效提振居民消費(fèi)需求。
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